Vous êtes parent au foyer et avez peu ou pas travaillé : quelle sera votre retraite ?

L’AVPF (Assurance Vieillesse du Parent au Foyer), de quoi s’agit-il et comment ça fonctionne ?

Vous avez choisi de consacrer du temps à vos enfants, et vous n’avez pas ou peu exercé d’activité professionnelle et vous n’avez donc pas ou peu cotisé : le dispositif de l’AVPF vous permet tout de même de bénéficier d’une retraite.

L’Assurance Vieillesse des Parents au Foyer (AVPF) vous permet, en tant que parent, de bénéficier du régime général de retraite, sans pour autant avoir d’activité professionnelle ou en ayant une activité à temps partiel.

Si cette prestation est aussi accessible aux pères, les mères au foyer en sont majoritairement bénéficiaires.

Quelles conditions devez-vous remplir pour bénéficier de l’AVPF ?

Les conditions pour être affiliée gratuitement à l’AVPF par la CAF (Caisse d’Allocations Familiales) vont différer selon que vous vivez seule ou en couple. Mais dans tous les cas cela suppose que :

• Vous perceviez une prestation familiale (ex. : La prestation d’accueil du jeune enfant - PAJE, le complément familial, la prestation partagée d’éducation de l’enfant – PreParE)
• Vous n’exerciez pas d’activité professionnelle ou une activité à temps partiel
• Vos ressources ne dépassent pas un certain plafond

A noter toutefois, que si vous avez au moins 1 enfant et que vous bénéficiez de l'allocation journalière de présence parentale, aucune condition de ressources n’est alors à respecter.

Quels droits à la retraite vous ouvre l’AVPF ?

Il faut noter que vous n’avez pas de démarche à faire pour bénéficier de l'AVPF : si les conditions sont remplies, c’est automatique ! Votre CAF se charge de transmettre les informations à la CNAV (Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse) qui va vous affilier au régime général et vous permettre de cumuler des droits en vue de votre future retraite de base.

En d’autres termes, la CAF va cotiser pour vous et ces années AVPF entreront dans le calcul de votre retraite :

• Vous allez valider tous les trimestres passés dans la situation ouvrant droit à l'AVPF
• Les années d’AVPF entreront dans le calcul de votre salaire annuel moyen (SAM) sur la base d’un SMIC mais ne seront pas comptabilisées comme années cotisées pour le bénéfice d’un départ anticipé pour carrière longue.

Ainsi, l’AVPF vous permettra de préserver votre durée d’assurance (nombre de trimestres requis pour le taux plein) mais attention elle pourrait faire baisser votre Salaire annuel de référence pour le calcul de votre retraite de base et ne vous permettra pas d’acquérir des points pour votre retraite complémentaire.

L’AVA (Assurance Vieillesse des Aidants), de quoi s’agit-il et comment ça fonctionne ?

L’Assurance Vieillesse des Aidants a été créée par la réforme des retraites de 2023. Elle permet aux personnes qui s’occupent d’un proche, en situation d’handicap ou de dépendance, de bénéficier de trimestres retraite gratuits.

Quelles conditions devez-vous remplir pour bénéficier de l’AVA ?

La première condition est logiquement liée à votre situation d’aidant. Il existe de multiples situations ou vous pouvez occuper ce rôle : vous occuper d’un enfant en situation de handicap, accompagner un parent en situation de dépendance, prendre en charge un conjoint qui rencontre des problèmes de santé, … Et il est même possible que vous occupiez ce rôle sans avoir de lien familial avec la personne et sans vivre avec elle.

L’Assurance Vieillesse a mis en place un service afin de vous aider à faire le point sur votre situation d’aidant et surtout à découvrir à quelles aides vous pouvez prétendre : « Aider mes proches fait-t-il de moi un aidant ? ».

Pour bénéficier de l’AVA vous devez remplir l’une des conditions suivantes :

• Bénéficier de l'allocation journalière de présence parentale (AJPP) ;
• Avoir la charge d’un enfant (moins de 20 ans) en situation de handicap avec un taux d’incapacité d’au moins 80 % ou compris entre 50 et 79% et percevoir le complément AEEH (Allocation d'éducation de l'enfant handicapé) ou PCH (Prestation de compensation du handicap) ;
• Aider une personne adulte en situation de handicap avec taux d’incapacité d’au moins 80%, dont la CDAPH (commission départementale des personnes handicapée) reconnait que son état nécessite une assistance ou une présence ;
• Vous occuper d’un proche qui présente un handicap ou une perte d’autonomie importante dans le cadre d’un congé proche aidant ;

Par ailleurs vous devez avoir une activité professionnelle réduite ou être sans activité.

A noter que la réforme des retraites permet d’être éligible à l’AVA même si vous ne viviez pas avec la personne aidée et même si vous n’avez pas de lien familial à condition toutefois d’avoir « un lien stable et étroit » avec celle-ci.

Quels droits à la retraite vous ouvre l’AVA ?

Grâce à l’AVA vous allez pouvoir valider des trimestres retraite gratuits, c’est-à-dire sans avoir à verser de cotisations. Ces trimestres compteront pour votre durée d’assurance totale et vous aideront ainsi à atteindre votre taux plein. Par ailleurs ces trimestres peuvent être pris en compte également dans la durée d’assurance exigée pour un départ en retraite anticipée pour carrière longue dans la limite de 4 trimestres AVA et AVFP confondus.

Quelles sont les démarches à effectuer ?

Selon votre situation, deux cas de figure peuvent se présenter, soit vous serez affilié automatiquement soit vous devrez faire une demande d’affiliation.

Vous bénéficierez d’une affiliation automatique dans les cas suivants :

• Vous êtes parent d’un enfant gravement malade bénéficiaire de l’AJPP ;
• Vous êtes parent d’un enfant de moins de 20 ans avec une invalidité d’au moins 80% bénéficiaires de l’AAEH (Allocation d'éducation de l'enfant handicapé).

Vous devrez réaliser une demande d’affiliation auprès de la CAF (Caisse d’Allocations Familiales) dans les cas suivants :

• Vous êtes bénéficiaires du CPA (Congé proche aidant) ;
• Vous êtes bénéficiaires de l’AJPA (Allocation journalière proche aidant)

L’ASPA (Allocation de Solidarité aux Personnes Âgées) ou minimum vieillesse, de quoi s’agit-il et comment ça fonctionne ?

L'ASPA (Allocation de solidarité aux personnes âgées), aussi nommée minimum vieillesse, est une allocation que vous pourrez toucher une fois retraité, quand vos conditions de ressources sont faibles.

Elle est accordée dès 65 ans, sous certaines conditions, si vous n’avez pas suffisamment cotisé aux régimes de retraite. Elle est versée par votre caisse de retraite et son montant varie selon votre situation familiale (si vous êtes seule ou en couple).

L’ASPA est ainsi une aide financière versée au titre de la retraite.

Quelles conditions devez-vous remplir pour bénéficier de l’ASPA ?

Pour bénéficier de l’ASPA, vous devez remplir un certain nombre de conditions :

• Être retraité
• Être âgé de 65 ans ou plus
• Bénéficier de revenus inférieurs à un certain plafond

Important : cette allocation ne vous est pas attribuée de façon automatique. Vous devez en faire la demande à votre caisse de retraite, qui selon vos ressources des trois derniers mois, estimera le montant auquel vous avez droit.

Comment est calculée votre Allocation de Solidarité aux Personnes Âgées (ASPA) ?

Le calcul de l’ASPA que vous pourrez toucher va dépendre de votre niveau de ressources. L’idée étant qu’au total (vos ressources + ASPA) vous perceviez une pension minimum dont le montant est revalorisé chaque année.

Cotisations volontaires pour la retraite : est-ce une bonne solution pour vous ?

En tant que parent au foyer, vous pouvez aussi choisir de cotiser volontairement pour votre retraite à condition d’avoir travaillé auparavant. Cette option vous est ouverte sous certaines conditions :

• Avoir été affilié pendant 6 mois au régime de retraite des salariés (CNAV)
• Se consacrer à l’éducation au foyer d’au moins un enfant âgé de moins de 20 ans.
• Avoir cessé de remplir les conditions d’affiliation obligatoire.

Le montant de vos cotisations volontaires sera établi en fonction de vos derniers revenus de salarié. Et vos droits à la retraite seront donc plus ou moins importants selon votre niveau de cotisations.

Attention : La demande doit être faite jusqu’à 6 mois après la cessation de votre activité salariée auprès de la caisse nationale d’assurance vieillesse (CNAV) du lieu de votre résidence.

En conclusion, vous avez fait le choix de vous consacrer à votre famille et n’avez pas exercé de profession ou réduit votre activité : vous pouvez tout de même prétendre à une pension de retraite. Mais ce niveau de retraite sera pour autant bien faible et souvent insuffisant au regard de vos besoins. Il est alors important, notamment si vous vivez en couple, de négocier avec votre conjoint la mise en place d’un dispositif d’épargne retraite qui vous garantira des revenus acceptables au moment de votre retraite.

Le calcul de votre retraite peut être complexe, mais des outils sont à votre disposition pour vous faciliter la tâche et préparer votre retraite sereinement.
Mon Compagnon Retraite est une plate-forme de services innovante, qui vous permet de vous projeter et de décider des actions à mettre en place dans l’objectif de préparer votre retraite. En s’appuyant sur l’expertise des conseillers Société Générale et sur celle de notre partenaire retraite Sapiendo⁽¹⁾, le client peut à tout moment solliciter un rendez-vous pour définir et mettre en œuvre la stratégie patrimoniale la plus proche de ses projets.

Les calculs sont réalisés par le partenaire de Société Générale, Sapiendo, sur la base des informations connues ou communiquées au jour de la réalisation de la simulation et sous réserve des mises à jour réglementaire/législatives en cours.

Les simulations réalisées sur Mon Compagnon Retraite donnent une indication des revenus une fois à la retraite. Les résultats n’engagent pas Société Générale et ne valent ni diagnostic de situation patrimoniale, ni conseils en investissements financiers, ni position émanant de l’administration fiscale, d’un organisme de retraite ou d’une autre administration. Ils n’ont aucun impact réel sur vos comptes et sur vos contrats.