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Pourquoi faut-il séparer ses comptes bancaires Pro et Perso ?
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Les informations contenues dans ce document sont exclusivement de nature générale et non exhaustive. Le contenu est proposé à titre informatif et ne constitue en aucun cas un conseil de la part de Société Générale. Il ne peut se substituer au conseil personnalisé dispensé par un professionnel qui vous proposera une solution adaptée à votre situation personnelle.
Cet article est tiré du numéro spécial « Gérer son affaire ». N’hésitez pas à demander un exemplaire à votre Conseiller.
Transparence, gain de temps, services adaptés, etc. Disposer d’un compte bancaire dédié à son activité présente de nombreux avantages. Toutes les sociétés commerciales ont l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel dès leur immatriculation au registre du commerce et des sociétés.
CLARIFIER LA NATURE DE SES DÉPENSES
Il est obligatoire de séparer le patrimoine de son activité professionnelle et le patrimoine personnel du dirigeant. Le premier avantage est de séparer ainsi clairement les activités professionnelles et personnelles. En possédant son propre compte, l’entreprise pourra plus facilement gérer sa performance : ses flux et ses mouvements bancaires seront en effet mieux identifiés. Quant aux dépenses personnelles du propriétaire, en étant isolées de celles de l’entreprise, elles seront mieux préservées d’un risque financier.
Un entrepreneur individuel qui réalise un chiffre d’affaires annuel supérieur à 10 000 € HT, pendant 2 années consécutives, est tenu d’ouvrir un compte bancaire dédié à son activité professionnelle.
ACCÉDER À DES SERVICES
Disposer d’un compte professionnel a également pour avantage de pouvoir souscrire à des services réservés aux entreprises : location d’un TPE (terminal de paiement), assurance pour son équipement, applications permettant de visualiser sa trésorerie, etc.
Sans compter certaines fonctionnalités innovantes comme l’affacturage dit « à la carte » (qui s’accompagne de services sur mesure). Par ailleurs, le compte professionnel permet de demander des financements au nom de l’entreprise.
UN SEUL CONSEILLER POUR LES COMPTES PRO ET PERSO
En domiciliant dans la même banque ses comptes professionnel et personnel, le dirigeant peut en faciliter la gestion courante.
Premier atout : la transparence. Interlocuteur au fait des résultats commerciaux et de la situation personnelle du dirigeant, le conseiller bancaire peut alors devenir un vrai partenaire.
Autre avantage de domicilier ses comptes professionnel et personnel dans le même établissement : le gain de temps.
Il n’est plus besoin de cumuler les déplacements pour gérer ses deux comptes. Un argument de poids pour les chefs d’entreprise souvent pris par le temps. Mais ils doivent toutefois veiller avec leur conseiller bancaire à maintenir une frontière étanche entre la sphère privée et la sphère professionnelle.
DÉSIGNER DES MANDATAIRES
Enfin, avec un compte bancaire dédié à son activité professionnelle, le dirigeant a la possibilité de désigner des mandataires différents de ceux éventuellement de ses comptes personnels.
Il peut ainsi attribuer à certains de ses collaborateurs la possibilité de consulter ou exécuter des opérations dans la limite du respect des statuts de l’entreprise. Il peut être pratique en effet d’autoriser un salarié de confiance à suivre les opérations sur le compte ou à réaliser des virements.
SOLUTION SG : La gestion courante de vos comptes facilitée
Avec JAZZ Pro(1), la solution pour faciliter la gestion quotidienne de vos comptes bancaires professionnels, vous avez accès à un certain nombre de services : accès à vos comptes en ligne avec Progéliance Net(2) & l’Appli SG PRO(3), des frais fixes de tenue de compte, la commission d’ouverture et d’actualisation du dossier administratif et la commission de mouvements jusqu’à 12 500 euros d’opérations débitrices mensuelles (au-delà la commission de mouvement est due aux conditions contractuelles). De plus, vous bénéficiez de 25 % de réduction sur des services tels qu’une carte Business(4), l’assurance des moyens de paiement Quiétis PRO(5), ou encore Monétia(6), notre offre de terminal de paiement électronique et services d’assistance et de maintenance.
(1) JAZZ Pro, est une offre groupée de produits et services bancaires destinée aux professionnels. La cotisation mensuelle hors réduction est de 39 € partiellement soumis à la TVA, selon le tarif en vigueur au 01/01/2023. Cotisation mensuelle hors réduction : 39 € mensuelle hors réduction : 39 € partiellement soumis à la TVA, selon le tarif en vigueur au 01/01/2023.
(2) L’accès à l’Appli SG PRO nécessite l’abonnement au service de banque à distance Progéliance Net. Tarif au 01/01/2023 : 22 EUR HT/ mois (l’abonnement à Progéliance Net est inclus dans la cotisation JAZZ Pro), hors coûts de connexion à Internet et abonnement aux options de Progéliance Net. Conditions tarifaires indiquées dans la Brochure « Conditions et tarifs appliqués aux opérations bancaires-Professionnels » disponible sur professionnels.sg.fr et en agence. L’Appli SG PRO est téléchargeable gratuitement sur l’App Store (marque déposée d’Apple Inc), Google Play (marque déposée de Google LLC) et AppGallery (marque déposée de Huawei Technologies Co, Ltd).
(3) L’accès à l’Espace Client Progéliance Net nécessite l’abonnement au service de banque à distance Progéliance Net. Tarif au 01/01/2023 : 22 EUR HT/ mois (l’abonnement à Progéliance Net est inclus dans la cotisation JAZZ Pro), hors coûts de connexion à Internet et abonnement aux options de Progéliance Net. Conditions tarifaires indiquées dans la Brochure « Conditions et tarifs appliqués aux opérations bancaires-Professionnels » disponible sur professionnels.sg.fr et en agence.
(4) Pour les cartes Business, la réduction est appliquée dès l’adhésion pour les nouveaux contrats ou à la prochaine cotisation pour les contrats en cours.
(5) Quiétis Pro est composé de contrats collectifs d’assurance et d’assistance souscrits par SG auprès de Sogessur, de Juridica et de AWP France SAS sous le nom commercial Mondial Assistance. Entreprises régies par le Code des assurances. Ces contrats sont présentés par SG dont le siège social est situé 29 boulevard Haussmann, 75009 Paris, en sa qualité d’Intermédiaire en assurances, immatriculation ORIAS n° 07 022 493 (www.orias.fr). Cette offre est valable en France métropolitaine et soumise à des conditions d’éligibilité. Les événements garantis, les conditions, les limites et exclusions de garantie figurent au contrat.
(6) Offre avec engagement de 48 mois. Souscription sous réserve de l’acceptation de Société Générale. Le coût de la location est fonction du matériel choisi. Conditions tarifaires indiquées dans la Brochure « Conditions et tarifs appliqués aux opérations bancaires-Professionnels » disponible sur professionnels.sg.fr et en agence. L’ensemble des conditions (y compris tarifaires) de l’offre et de ses options est disponible en agence.